AML и Комплаенс

1. Наше обязательство

Baysart Gold привержен предотвращению отмывания денег, финансирования терроризма и других финансовых преступлений. Как дилер драгоценных металлов, мы внедряем надежные процедуры противодействия отмыванию денег (AML) и «Знай своего клиента» (KYC) в соответствии с правилами Службы финансового мониторинга Азербайджана и международными стандартами.

2. Требования KYC

Все пользователи должны пройти проверку личности перед покупкой драгоценных металлов или доступом к услугам хранения. Мы собираем и проверяем:

• Полное юридическое имя, как оно указано в официальных документах
• Дату рождения
• Текущий адрес проживания
• Выданное государством удостоверение личности с фото (паспорт, водительские права или национальное удостоверение)
• Подтверждение адреса (счет за коммунальные услуги, выписка из банка или официальная переписка за последние 3 месяца)
• Верификацию по селфи с проверкой живого присутствия

3. Усиленная должная осмотрительность (EDD)

Для определенных пользователей или транзакций нам может потребоваться дополнительная информация:

• Документация об источнике средств (расчетные листы, банковские выписки, деловые записи)
• Цель покупки драгоценных металлов и предполагаемое использование
• Информация о занятости и доходах
• Проверка на принадлежность к политически значимым лицам (PEP) и декларации
• Идентификация конечного бенефициарного владельца (UBO) для бизнес-субъектов
• Дополнительная проверка для крупных транзакций или совокупных покупок

4. Мониторинг транзакций

Мы проводим проверку с учетом рисков и отслеживаем транзакции исключительно в целях соблюдения нормативных требований в сотрудничестве с нашими платежными партнерами.

• Необычные паттерны: Транзакции, не соответствующие профилю клиента или заявленной цели
• Крупные транзакции: Суммы, превышающие нормальные пороговые значения или историю клиента
• Быстрые движения: Частые покупки, за которыми следуют немедленные продажи или обратные выкупы
• Множественные аккаунты: Потенциальное структурирование или расслоение для избежания отчетности
• Юрисдикции с высоким риском: Связи со странами, находящимися под санкциями, или зонами высокого риска
• Непоследовательное поведение: Отклонения от ожидаемых моделей транзакций
• Операции с интенсивным использованием наличных: Паттерны, указывающие на конвертацию наличных

5. Отчетность о подозрительной деятельности

Если мы обнаружим потенциально подозрительную активность, мы обязаны по закону:

• Провести дальнейшее расследование и собрать дополнительную информацию
• Подать отчеты о подозрительных транзакциях (STR) в Службу финансового мониторинга Азербайджана
• Выполнять запросы информации от правоохранительных и регулирующих органов
• Заморозить или ограничить активность аккаунта до завершения расследования
• Не сообщать пользователю о том, что отчет был подан (разглашение запрещено)

6. Санкционный скрининг

Мы проверяем всех пользователей и транзакции по:

• Спискам санкций OFAC (Управление по контролю за иностранными активами)
• Спискам санкций Совета Безопасности ООН
• Санкциям и ограничительным мерам Европейского Союза
• Национальным спискам санкций Азербайджанской Республики
• Другим соответствующим международным и региональным спискам наблюдения
• Базам данных PEP и скринингу негативных новостей в СМИ

Пользователям из подсанкционных юрисдикций или лицам, фигурирующим в списках наблюдения, будет отказано в обслуживании. Существующие аккаунты могут быть приостановлены или закрыты.

7. Лимиты транзакций

Для управления рисками и соблюдения правил мы устанавливаем лимиты транзакций в зависимости от уровня верификации:

• Базовый KYC: Ограниченные ежедневные и ежемесячные суммы транзакций для покупок и продаж
• Усиленный KYC: Более высокие лимиты с дополнительной документацией и проверкой
• Институциональные/Бизнес аккаунты: Индивидуальные лимиты после утверждения и усиленной проверки
• Непроверенные аккаунты: Строгие ограничения или отсутствие возможности совершать транзакции

Лимиты могут быть скорректированы на основе истории аккаунта, юрисдикции, оценки рисков и нормативных требований. Мы оставляем за собой право вводить дополнительные меры контроля без предварительного уведомления.

8. Запрещенная деятельность

Следующие действия строго запрещены:

• Отмывание денег или финансирование терроризма
• Мошенничество, аферы или обманные практики
• Структурирование транзакций для уклонения от требований отчетности
• Использование Baysart Gold в незаконных целях или для преступной деятельности
• Предоставление ложной, вводящей в заблуждение или мошеннической информации
• Создание нескольких аккаунтов для обхода лимитов или контроля
• Содействие транзакциям третьих лиц без разрешения
• Покупка драгоценных металлов на доходы от преступной деятельности
• Использование платформы для конвертации или отмывания незаконных средств

9. Замораживание и закрытие аккаунта

Мы оставляем за собой право:

• Временно заморозить аккаунты до завершения расследования или проверки
• Запросить дополнительную документацию в любое время
• Задержать или отклонить покупки, операции обратной продажи или банковские переводы
• Приостановить доступ к услугам хранения
• Навсегда закрыть аккаунты за нарушение политики или нормативных требований
• Сообщить о нарушениях в соответствующие правоохранительные и регулирующие органы
• Отказать в обслуживании лицам или организациям с высоким уровнем риска

Замороженные аккаунты могут иметь ограниченную функциональность. Физическая доставка драгоценных металлов может быть задержана до решения вопросов соответствия.

10. Постоянный мониторинг и обзор

Соблюдение AML — это непрерывный процесс. Мы:

• Периодически проверяем активность аккаунта и паттерны транзакций
• Обновляем оценки рисков на основе поведения клиентов и внешних факторов
• Повторно проверяем информацию о клиенте при необходимости (обычно ежегодно или при значительных изменениях)
• Отслеживаем новости и негативную информацию в СМИ о существующих клиентах
• Адаптируем процедуры к меняющимся правилам и возникающим угрозам
• Проводим регулярные внутренние аудиты и проверки соответствия

11. Обязанности пользователя

Как пользователь Baysart Gold, вы должны:

• Предоставлять точную, полную и актуальную информацию
• Немедленно уведомлять нас об изменениях ваших личных данных, адреса или финансового положения
• Оперативно отвечать на запросы информации и проверки
• Использовать услуги только в законных, правомерных целях
• Гарантировать, что средства, используемые для покупки драгоценных металлов, получены из легальных источников
• Сообщать о любой подозрительной активности, с которой вы сталкиваетесь на платформе
• Полностью сотрудничать с расследованиями комплаенса
• Вести учет собственных транзакций для налоговых и юридических целей

12. Хранение данных для комплаенса

Мы храним документацию KYC и записи о транзакциях в течение:

• Минимум 5 лет после закрытия аккаунта (или дольше, если этого требует законодательство Азербайджана)
• Для соблюдения юридических обязательств и нормативных аудитов
• Для ответа на запросы правоохранительных органов и расследования
• Для поддержания цепочки поставок записей о праве собственности на драгоценные металлы

Записи, связанные с подозрительной активностью или текущими расследованиями, могут храниться неопределенно долго.

13. Сторонние поставщики услуг

Мы используем авторитетные сторонние сервисы для функций комплаенса:

• Провайдеры проверки личности (например, Jumio, Onfido, Sumsub)
• Скрининг санкций и базы данных PEP (например, ComplyAdvantage, Dow Jones, World-Check)
• Инструменты мониторинга и анализа транзакций
• Службы обнаружения мошенничества

Эти провайдеры работают в соответствии со строгими соглашениями о защите данных и связаны обязательствами о конфиденциальности.

14. Нормативное соответствие

Baysart Gold соблюдает:

• Закон Азербайджанской Республики о противодействии легализации денежных средств или иного имущества, приобретенных преступным путем, и финансированию терроризма
• Правила Службы финансового мониторинга Азербайджана
• Рекомендации и стандарты Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF)
• Международные стандарты для дилеров драгоценных металлов
• Директивы Европейского Союза, где это применимо
• Передовые методы соблюдения AML/CTF

15. Контакт по вопросам комплаенса

По вопросам, связанным с комплаенсом, или для сообщения о подозрительной активности:

• Email: compliance@baysart.com
• Офицер по комплаенсу: Доступен через систему поддержки в приложении
• Конфиденциальные сообщения: aml@baysart.com

Все сообщения будут обрабатываться конфиденциально и в соответствии с требованиями законодательства.